쉽게 읽어가는 대출금리에 대한 이해

대출금리=기준금리+가산금리

#기준금리

#가산금리

#우대금리

 

대출금리=기준금리+가산금리

 

대출금리는 각 행별로 자율적으로 산정

 

✅기준금리

대출금리 결정시 기준이 되는 금리

은행의 자금조달비용과 관련성이 높은 COFIC, CD 금리등 공표되는 금리

 

✅가산금리

대출금리를 구성하게 되는 업무원가, 법적비용, 위험프리미엄, 목표이익률, 가감조정금리 등을 의미

 

✅우대금리

우수고객 등 소비자가 금리 감면을 받을수 있는부분

 

 

대출금리 적용방식

출처 입력

#고정금리

#변동금리

#혼합금리

 

✅고정금리

대출실행시 결정된 금리가 만기까지 동일하게 유지

장점: 금리 상승기에 금리 인상이 없음

단점: 금리 하락기에 금리 인하 효과가 없음, 통상 대출시점에 변동금리보다 금리가 높음

 

✅변동금리

일정주기(3/6/12개월등)마다 대출 기준금리의 변동에 따라 대출금리변동

장점: 금리 하락기에 금리 인하 효과

단점: 금리 상승기에 이자 부담 증가

 

✅혼합금리

고정금리 방식과 변동금리 방식이 결합된 형태

 

앞으로 시장금리가 내려갈 것을 예상한다면 변동금리가 유리, 시장금리가 올라갈 것을 예상한다면 고정금리가 유리

 

✔ 한국은행 기준금리

매년 8회(3,6,9,12월을 제외한 매월) 개최되는 한국은행 금융통화위원회 통화정책방향 결정회의에서 결정

한국은행 기준금리의 조정이 대출 기준금리에 미치는 영향은 대출 기준금리별로 차이가 있음

 

일단위로 고시되는 CD금리 또는 금융채 금리 등에는 한국은행 기준금리 변동이 비교적 신속히 반영

월 단위로 고시되는 신규취급액기준, 잔액기준, 신 잔액기준 COFIX(통상 매월15일 고시) 등에는 한 달 이상의 기간이 소요될 수 있음

잔액기준, 신 잔액기준 COFIX의 경우 시장금리에 비해 변동성이 낮은 특성이 있어 더욱 긴시간 소요

 

📌금리인하 요구권

본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는경우

증빙자료를 첨부하여 금리인하신청서 등을 제출 금리인하를 요구할수 있다.

(취업, 승진, 재산증가, 신용평가등급 상승등)

 

 

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